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Text File  |  1999-06-30  |  15KB  |  353 lines
  1. Short:    Calculation for money makers
  2. Author:   Dirk Neubauer
  3. Uploader: dirk.neubauer@guestrow.netsurf.de
  4. Type:     biz/misc
  5. Version:  0.4
  6.  
  7.  
  8. - TurboCalc-Tabelle zur einfachen Berechnung -
  9. -     des Reingewinns aus Geldanlagen        -
  10.  
  11.  
  12. Einführung
  13. ----------
  14.  
  15. Irgendwann  wollte  ich mal verschiedene Geldanlagen (Aktienfonds, Rentenfonds,
  16. Immobilienfonds,  Festzinssparen  etc.)  miteinander  vergleichen.   Bei diesem
  17. Vergleich  ging  es  mir  um  den  Nettogewinn.  Denn nichts anderes möchte ich
  18. wissen,  als  mit  welcher  Anlage  ich mehr Geld erzielen konnte.  Das war der
  19. Anstoß, diese Tabelle zu entwerfen.  Bisher kann man diese Tabelle für Aktien-,
  20. Renten-   sowie   Immobilienfonds   mit   Ertragssauschüttung   benutzen.   Für
  21. thesaurierende  Fonds  müssten eventuell kleinere Anpassungen geschehen, welche
  22. ich  vermutlich demnächst in Angriff nehme.  Monatliche Anlagebeträge werde ich
  23. auch  noch  berücksichtigen,  diese  erfordern  jedoch  etwas  mehr  Rafinesse.
  24. Zufällige,   später   getätigte  Nachkäufe  von  Anteilen  werden  schon  jetzt
  25. berücksichtigt.   Für Festzinsanlagen braucht man solch eine Tabelle eigentlich
  26. nicht,  da  man  ja einfach den gesparten Betrag errechnen kann.  Diese Tabelle
  27. rechnet  sicher  nicht auf den Pfennig genau, jedoch sind brauchbare Ergebnisse
  28. zu  erwarten.   Für  meine  Zwecke  reicht  sie vollkommen.  Und der berechnete
  29. "Zinsgewinn"  (Rendite)  läßt  sich  immer  besser  voraussagen,  je länger die
  30. Laufzeit  andauert.   Falls Bedarf an einer Erweiterung dieser Tabelle besteht,
  31. so bitte ich um Kontaktaufnahme mit mir:
  32.  
  33.  
  34. Meine Anschrift:
  35.  
  36. email: dirk.neubauer@guestrow.netsurf.de
  37.  
  38. Post: Dirk Neubauer
  39.       Bürgermeister-Dahse-Straße 14A
  40.       18273 Güstrow
  41.       Deutschland
  42.  
  43. Telefon: 03843/843362
  44.  
  45.  
  46. Voraussetzungen:
  47.  
  48. - Tabellenkalkulation (TurboCalc, FinalCalc, Excel, Lotus 1-2-3 etc.)
  49.  
  50. Entworfen wurde diese Tabelle auf:
  51.  
  52. Amiga1200T/040 40MHz OS3.1  32MB-RAM Picasso2+/Picasso96, FlickerMagicT
  53.  
  54. unter Einsatz von TurboCalc 5.02
  55.  
  56. Getestet auch mit:
  57.  
  58. Amiga500 7MHz OCS OS3.0 1MB Chip 8MBFast 1.6GB-HD + TurboCalc V3.5
  59.  
  60. Amiga1200 030/882 50 MHz OS3.1 18MB-RAM + TC4.0/5.0
  61.  
  62. Amiga1200 PPC603e160+68040/5 48MB Fast BVision CGX_V3 SCALOS 1.2a + TC3.5
  63.  
  64. Amiga4000T CSPPC604e200+68060/50 2MB Chip 144 MB Fast PicassoIV + TC 3.5/4.0
  65.  
  66. Shapeshifter/MAC 1MB-ROM, System7.51, 16MB RAM, 68030/50, Excel 5.0 +
  67. (SYLK-Format)
  68.  
  69. PC/WinNT4, PentiumII 300 MHz, Excel97/98 + (SYLK-Format)
  70.  
  71. Dieser Text wurde mit CygnusEd V4.20 verfaßt.
  72.  
  73.  
  74. Garantieerklärung
  75. -----------------
  76.  
  77. Der  Autor  übernimmt keinerlei Garantie für die korrekte Funktionsweise dieser
  78. Tabelle.    Sie   wurde   nur  auf  den  angegebenen  Systemen  getestet.   Die
  79. Austauschformate  konnten  mangels  vorhandener  Möglichkeiten  nicht eingehend
  80. getestet  werden.   Weiterhin  übernehme  ich  keinerlei Haftung für Schäden an
  81. Hard-  bzw.  Software oder Daten durch Benutzung dieser Tabelle.  Ich kann auch
  82. nicht  garantieren,  daß  diese  Tabelle  in  jeglichen Situationen ihren Zweck
  83. korrekt erfüllt.
  84.  
  85.  
  86. Wie benutzt man diese Tabelle nun?
  87. ----------------------------------
  88.  
  89. Es existieren mehrere Verzeichnisse, jeweils für verschiedene Sprachen.  Suchen
  90. Sie  sich  einfach  das  passende  heraus.  Welche Sprachen derzeit unterstützt
  91. werden, ist im ATO.readme zu sehen.
  92.  
  93. Laden Sie die von Ihnen benötigte Version ein:
  94.  
  95. FondsCalc.TCD für TurboCalc 3.5+ (vielleicht auch eher)
  96. FondsCalc.slk (SYLK-Format für andere Tabellenkalkulationen)
  97.  
  98. Das  Importieren  der  Tabelle im SYLK-Format hat für mich mit Excel5 (MAC) und
  99. Excel97  (WinNT)  jedenfalls funktioniert.  Für Excel sollte man darauf achten,
  100. daß  der  Schalter "Alternative Formeln benutzen" unter Optionen aktiviert ist,
  101. da  sonst  statt der Formeln einfach die Werte, welche in der SYLK-Datei leider
  102. auch vorhanden sind, benutzt werden.  Mit Lotus 1-2-3 habe ich leider gar keine
  103. Erfahrungen.   Das  SYLK Format hat einige Einschränkungen, welche im folgenden
  104. Text noch näher beschrieben werden.
  105.  
  106. Die    Spaltenbezeichnungen    sollten    eigentlich    selbsterklärend   sein.
  107. Nichtsdestotrotz  haben  TC4.0/5.0  Nutzer  einen  kleinen  Vorteil, sie können
  108. Gebrauch   von  den  Zellnotizen  machen,  müssen  dazu  aber  die  Statuszeile
  109. aktivieren  (Globale  Einstellungen).   Dann gibt es zu jeder Zelle, in welcher
  110. Werte  eingetragen  sind, eine kurze Mitteilung, was dieser Wert aussagt und ob
  111. man  ihn  manuell  ändern  muß oder dieser berechnet wird.  (Jeder Fonds muß in
  112. einer  eigenen  Tabelle  bzw.   Blatt  gespeichert werden, dies vereinfacht die
  113. Bearbeitung entscheidend und dient ebenso der Übersicht.)
  114.  
  115.  
  116. Kurze Anmerkungen:
  117.  
  118. Ich  habe  als  Standardschrift  'cgtimes'  eingestellt.   Man kann sie auf dem
  119. Bildschirm lesen und beim Ausdruck sieht sie auch gut aus.  Außerdem sollte sie
  120. bei  jeder  Workbench dabei sein.  Die Überschrift ist sogar fest mit 'cgtimes'
  121. eingestellt.  Wenn Sie also die Schrift ändern möchten, dann müssen Sie nur die
  122. Standardschrift der Tabelle ändern (in TurboCalc!).  Außerdem muß ich erwähnen,
  123. daß TurboCalc bei mir auf einem 800x600x256 Screen läuft.
  124.  
  125. Ich  habe  durchaus für einzelne Zellen Hintergund- und Textfarbe geändert.  Da
  126. ich auf alle verfügbaren Farben zurückgegriffen habe, müssen Nutzer von Screens
  127. mit  weniger als 32 Farben mitunter die Farben auf ihre Palette anpassen, da es
  128. hier  passieren  kann,  daß  einzelne  Texte  in  der  Farbe 'weiß' erscheinen.
  129. Aufgefallen  ist mir das bei einem Test auf einem A500/OCS.  Bei Verwendung des
  130. Austauschformats SYLK werden die Einstellungen für Farben und die Schrift nicht
  131. mit übertragen.
  132.  
  133. In  den  Berechnungs-Einstellungen  (Blatt/Einstellungen/Berechnung...) für die
  134. Tabelle  sind  für  die  Berechnungen  2  Iterationen  angegeben und somit auch
  135. abgespeichert.   Dies  wurde  notwendig,  da  nach  dem  Abzug des Betrages der
  136. Kapitalertragssteuer  der  Zinswert leider nicht neu berechnet wurde.  Benutzen
  137. Sie eine andere Tabellenkalkulation, sollten sie dort ähnliches einstellen.  Da
  138. TurboCalc   die   "iterative   Mehrfachberechnung"   erst   seit  Version  V4.0
  139. unterstützt,  müssen  Benutzer  von V3.5 bei Änderung des Kurswertes (oder auch
  140. eines  anderen  Wertes) zusätzlich "Befehle/Neuberechnen" anwählen, um in allen
  141. Zellen die korrekten Ergebnisse zu erhalten.
  142.  
  143. Im  Feld  A1  steht der Titel, wo man für XX seine entsprechenden Bezeichnungen
  144. eintragen  kann.   Das  wären  die  Fondsart,  Fondsname, Fondsgesellschaft und
  145. Depotbank.
  146.  
  147. Beispiel:
  148. Wertentwicklung  der Anlage im Aktienfonds Weka-Nord (Gesellschaft Nord-Invest)
  149. bei der Vereins- und Westbank (Depotbank)
  150.  
  151. Im  Feld A5 sollte man nun Anzahl der bei Aufnahme des Fonds erworbenen Anteile
  152. einschreiben.   Ich  habe das Format als Dezimalzahl festgelegt, da es durchaus
  153. bei  vielen  Investmentgesellschaften  die  Möglichkeit  des Kaufs gestückelter
  154. Anteile  gibt.   Weitere,  später  zusätzlich  gekaufte  Anteile  können in den
  155. Feldern  A8  und  A11  eingetragen werden.  Haben Sie keine derartigen Anteile,
  156. tragen  Sie  hier 0 ein.  Falls die vorgesehenen 3 Felder für ihre Anteilskäufe
  157. nicht  ausreichen,  informieren  Sie  mich bitte.  Im SYLK-Format werden leider
  158. keinerlei Einstellungen für das Zahlenformat übertragen.
  159.  
  160. Im  Feld B5 sollte man nun den Kaufwert eines Anteils (in Euro) eintragen.  Der
  161. Kaufwert  beinhaltet natürlich auch den Ausgabeaufschlag.  Im Feld B6 erscheint
  162. daraufhin  der  Betrag in Ihrer Währung.  Die Felder B8/B9 und B11/B12 sind für
  163. die  Werte  der  zusätzlichen  Anteile vorgesehen.  Besitzen Sie keine solchen,
  164. tragen Sie hier 0 ein. 
  165.  
  166. Für  alle  Währungsangaben  in der Tabelle gilt:  Hinter der Zahl erscheint die
  167. Angabe  der  Währung.   Da dies jedoch nur normaler Text ist, sollte man diesen
  168. bei Wahl einer anderen Währung als den voreingestellten (EUR, DM) ändern.  Dazu
  169. reichts  es,  die  Einträge  in  den  Feldern  C5/C6  zu  ändern.   Sie  werden
  170. automatisch auf die anderen Währungsangaben übernommen.
  171.  
  172. Im  Feld M20 sollten Sie den Umrechnungsfaktor Ihrer Währung gegenüber dem Euro
  173. eintragen.   Dieser Wert gibt an, wieviel Ihrer Währung ein Euro wert ist.  Der
  174. Vorgabewert ist 1.95583 für DM.
  175.  
  176. Im  Feld  D5  (gelb unterlegt) sollte man regelmäßig den aktuellen Kurswert (in
  177. Euro)  eintragen,  damit eine gesicherte Berechnung erfolgt.  Natürlich muß man
  178. hier  den  Rückgabewert  eintragen,  denn  nur  dieser  wird bei Auszahlung der
  179. Anteile  angehalten.   Dieses  Feld  ist  übrigens das Einzige, welches ständig
  180. manuell  aktualisiert  werden  muß.   Alle  anderen  Eintragungen sind nur beim
  181. Einrichten  der  Tabelle für einen Fond erforderlich.  Im Feld D6 erscheint der
  182. Kurswert sodann in Ihrer Währung.
  183.  
  184. In den Feldern F5/F8/F11 erscheinen die Differenzen zwischen Kauf- und Kurswert
  185. (in  Euro).  In den Feldern F6/F9/F12 dasselbe für Ihre Währung.  Ein negativer
  186. Wert  steht  für  Kursverlust (besonders kurz nach Erwerb des Fonds, da hier ja
  187. noch der Ausgabeaufschlag Auswirkungen zeigt).
  188.  
  189. Im  Feld  H5 muß das Kaufdatum des Fonds eingetragen werden.  Die Felder H8/H11
  190. stehen für die Daten zusätzlicher Anteilskäufe zur Verfügung.
  191.  
  192. Im Feld I5 erscheint immer das aktuelle Datum.
  193.  
  194. Im  Feld  A16  wird  die  Anzahl  an  Fondsanteilen eingetragen, welche aus der
  195. Ertragssauschüttung  wiederangelegt  werden.   Da  sie aus "gewonnenem" Kapital
  196. bestehen, sind sie zu 100% am Gewinn beteiligt.
  197.  
  198. Im  Feld  J5  wird  die  Kursdifferenz des Fonds (in Euro) bezogen auf ein Jahr
  199. angegeben.  Ist seit Kauf des Fonds noch kein Jahr vergangen oder erst ein paar
  200. Tage,  sind  hier mitunter relativ große Gewinne bzw.  Verluste zu verzeichnen.
  201. Dies liegt aber nur im kurzen Zeitraum begründet, für den sichere Angaben nicht
  202. zu  treffen  sind.   Renten-  oder Immobilienfonds können jedoch schon nach ein
  203. paar Monaten sichere Ergebnisse aufweisen.  Nach der ersten Ertragssauschüttung
  204. sollten aber auch bei Aktienfonds gute Ergebnisse zu erkennen sein.  Im Feld J6
  205. steht dieselbe Angabe für Ihre Währung.
  206.  
  207. Im Feld I20 sollte man die zu entrichtende Depotgebühr eintragen (in %).
  208.  
  209. Beispiel: 0.00125 steht für 0.125% (1 also für 100%)
  210.  
  211. Im SYLK-Format wird leider das Zahlenformat nicht mit übertragen, so daß hierin
  212. statt der Prozentanzeige die jeweilige Dezimalzahl steht, z.B. 0.00125.
  213.  
  214. Im Feld I21 trägt man dann die Häufigkeit des Anfallens der Depotgebühr während
  215. eines Jahres ein.  (Übliche Werte sind 4 für vierteljährliche Zahlung).
  216.  
  217. Im Feld J20 sollte man die zu entrichtende Verwaltungsgebühr eintragen (in %).
  218.  
  219. Beispiel: 0.00125 steht für 0.125% (1 also für 100%)
  220.  
  221. Im  Feld  J21 trägt man dann die Häufigkeit des Anfallens der Verwaltungsgebühr
  222. während eines Jahres ein.  (Übliche Werte sind 4 für vierteljährliche Zahlung).
  223.  
  224. Sollten  für  Ihren  Fonds  keine  derartigen Gebühren erhoben werden oder sind
  225. diese  bereits  im  Kurswert  eingerechnet,  so  tragen  Sie  am  besten  0% im
  226. jeweiligen Feld ein.
  227.  
  228. Im  Feld  L20  ist  die  Steuerrate  einzutragen.   In  Deutschland ist das die
  229. Kapitalertragssteuer  von 25% zuzüglich 5.5% Solidaritätszuschlag.  Diese tritt
  230. bei  Fondsverkäufen  in  Kraft,  wenn  die  Dividendenerträge  999  DM jährlich
  231. übersteigen.   Steuern,  die innerhalb der Spekulationsfrist (1 Jahr) anfallen,
  232. betrachte  ich  hier  nicht,  da diese Tabelle nicht für solche Fälle ausgelegt
  233. ist.
  234.  
  235. Im  Feld  L21  wird  der  Freibetrag für die Gewinnkapitalsteuer angegeben.  In
  236. Deutschland beträgt er derzeit 999 DM.
  237.  
  238. Im  Feld  B22  erscheint  der eingesetzte Totalbetrag an Geld beim Fondkauf (in
  239. Euro).  Im Feld B23 dieselbe Angabe in Ihrer Währung.
  240.  
  241. Im  Feld D22 erscheint das aktuelle Vermögen des Fonds (in Euro).  Dies ist der
  242. Wert,  den man bekommt, wenn man den Fonds an diesem Tage auflöst.  Im Feld D23
  243. das Ganze dann in Ihrer Währung.
  244.  
  245. Im  Feld F22 erscheint das aktuelle Vermögen des Fonds (in Euro) nach Abzug der
  246. Steuern.  Dies ist der Wert, den man bekommt, wenn man den Fonds an diesem Tage
  247. auflöst,  und  leider  dem Fiskus Teile des sauer Ersparten überlassen muß.  Im
  248. Feld F23 das Ganze dann in Ihrer Währung.
  249.  
  250. Im  Feld L5 erscheint der tatsächliche Gewinn (in %).  In diesem sind schon die
  251. zu entrichtenden Gebühren eingerechnet.
  252.  
  253. Im  Feld  M5  erscheint  der  jährliche "Zins".  Da ein Aktienfonds keinen Zins
  254. kennt,  ich  jedoch einen Vergleich mit Festzinssparbüchern benötigte, habe ich
  255. diesen  Wert "erfunden".  Hier kann man praktisch ablesen, mit welchem Zinssatz
  256. man  den  eingesetzten  Betrag  hätte  über  die  Dauer von Fondskauf bis Heute
  257. anlegen  müssen,  um  denselben  Ertrag zu erzielen.  Dieser Betrag ist äußerst
  258. genau und für mich persönlich viel aussagekräftiger als der Kurswert.
  259.  
  260.  
  261. Geschichte:
  262. -----------
  263.  
  264. V0.1    - erste veröffentlichte Version
  265.  
  266.  
  267. V0.2    - Verbesserung der Kompatiblität zu MS-Excel
  268.  
  269.         - Aktualisierung bezüglich der Kapitalertragsbesteuerung
  270.  
  271.     - slowenische Übersetzung
  272.  
  273.  
  274. V0.3    - Überarbeitung des Berechnungsablaufs
  275.  
  276.  
  277. V0.4    - Aufnahme der Zellnotizen als kleine "Onlinehilfe"
  278.  
  279.     - Überarbeitung des SYLK-Exports
  280.  
  281.     - Verbesserung der Übersichtlichkeit (Währungsangaben)
  282.  
  283.  
  284. Dank an:
  285. --------
  286.  
  287. - Michael Friedrich für TurboCalc
  288.  
  289. - Ossowskis Schatztruhe für die hochwertige Amiga-Soft
  290.  
  291. - meinen Vater für das Heranführen an Geldgeschäfte
  292.  
  293. - meinen Bruder für das Testen der Tabelle auf seinem A500
  294.  
  295. - Horst Schumann für das Testen der Tabelle auf seinem System und das
  296.   Korrekturlesen des englischen Textes
  297.  
  298. - Ronald Schmiers für das Testen der Tabelle auf seinem System und die vielen
  299.   Anregungen, Vorschläge und Informationen
  300.  
  301. - Michael Becker für das Testen der Tabelle auf seinem System
  302.  
  303. - Dale Frameli für die Anregungen
  304.  
  305. - die ATO-Mitglieder für die Übersetzungen
  306.  
  307. - alle Nutzer, welche sich gemeldet haben
  308.  
  309. - den deutschen Fiskus :->
  310.  
  311.  
  312. Was könnte in der Zukunft noch kommen?
  313. --------------------------------------
  314.  
  315. - Eine Anleitung im Guide- bzw. HTML-Format ?
  316.  
  317. - Verbesserungen am Layout (Farben, Schriften etc.?
  318.  
  319. - Erweiterung auf thesaurierende Fonds (sicher!)
  320.  
  321. - Erweiterung auf Depotgebühren mit festem Betrag ?
  322.  
  323. - Erweiterung auf periodisch wachsende Fonds (VL) AUF JEDEN FALL!
  324.  
  325. - bessere Einrechnung von Steuern
  326.  
  327. - Beseitigung von Mängeln ?!?
  328.  
  329. - Umsetzung in andere Sprachen und länderspezifische Eigenheiten (vielleicht)?
  330.  
  331. - Einrechnung der Inflationsrate ?
  332.  
  333. - Ihre Vorschläge....
  334.  
  335.  
  336. Copyrights
  337. ----------
  338.  
  339. - TurboCalc is copyright by Michael Friedrich 1993-98
  340. - FinalCalc is copyright by Softwood
  341. - Excel is copyright by MicroSoft
  342. - Lotus 1-2-3 is copyright by Lotus
  343. - CygnusEd is copyright by CygnusSoft-Software
  344. - Amiga is copyright by AmigaInc.
  345.  
  346. Diese Tabelle ist Mailware, was soviel bedeutet, daß bei richtiger Benutzung
  347. zumindest eine Nachricht (email, Karte etc.) an mich gerichtet werden sollte.
  348. Ich würde gerne wissen, ob diese Tabelle auch wirklich benutzt wird. Außerdem
  349. können auf diesem Wege natürlich Verbesserungsvorschläge, Kritiken etc. gesandt
  350. werden.
  351.  
  352.  
  353. Juni '99